Det nye 50.000,- kr rentefradrag betydning for andelsboliger

Skal foreningen vælge fastforrentet lån, rentetilpasningslån (flexlån), kort løbetid, lang løbetid eller stående lån uden afdrag.

Det nye 50.000,- kr rentefradrag betydning for andelsboliger

Indlægaf Løvendahl » 25/02/2009 00:39

Vis dette til din forenings bestyrelse, så I bliver fremtidssikrede.

Regeringens nye skatteudspil med en 50.000,- kr grænse for rentefradrag før rentefradraget forringes vil tvinge foreninger til at benytte mulighederne for realkreditlån, som finansering af kommende købere.
Hvis du en dag vil sælge din andelsbolig og du samtidig bor i en forening uden skorstensgæld, så vil det være en god idé at optager realkreditlån til finansering af kommende køberes indskud.
Bankerne tager jo meget i rente for andelsboliglån, og samtidig med at flere foreninger overgår til valuarmetoden eller er blevet dyre, grundet værdistigningen, så bliver de nød til at optage realkreditlånl som videreformidles til andelshaverne som indskudskapital, hvis foreningen forsat vil være konkurrencedygtig på markedet, så andelshaverne kan opnå den højeste mulige pris ved salg af deres andelsboliger.

ABF-tro foreninger, som lytter til ABF om ikke at optage disse lån, vil blive sorteper, da deres andelsboliger kun finanseres med dyre andelsboliglån i bankerne, som den enkelte andelskøber selv skal optage.

Hvis du har to ens andelsboliger, og de koster begge 700.000,- så er eksemplet således:

Forening A tilbyder 60% af andelsboligbevisets værdi finanseret via et realkreditfinanseret overdragelseslån til 6% p. a. de sidste 40% skal køberen selv hente til eks. 9 % hos bankerne. her er den årlige omkostning:
60% af 700.000 = 420.000 og 6% rente heraf = 25.200,- + 40% = 280.000 og 9% rente heraf er 25.200,- Samlede renteomkostninger er 50.400,-

Køber du bolig A får du fuldt rentefradrag (ca. 33%) for de første 50.000,- og et forringet rentefradrag for den 400,-

I forening B tilbydes den tilsvarende andelsbolig til samme pris, men her skal køber selv ud og hente hele købesummen på 700.000,- hos en bank til 9% i rente. 9% af 700.000,- = 63.000,-

Køber du bolig B får du fuldt rentefradrag (ca. 33%) for de første 50.000,- og et forringet rentefradrag for de sidste 13.000,-

Under alle omstændigheder betaler du over 1.000,- mere om måneden i rente i forening B, samtidig med de sidste 13.000,- bliver til et forringet skattefradrag.

Hvor vil du købe?

Så når ABF ikke anbefaler den nye realkreditlånsfinansering af andelsboligerne, så er den ude af trit med, at solidariteten sidder i pengepungen. Andelsboligforeninger som ikke benytter sig af moderne metoder, vi konkurrencemæssigt blive dårligere stillet end dem som følger markedsmekanismerne.
P.S. Det er altid interessant for alle at høre, hvordan et problem blev løst i sidste ende, husk derfor at skrive, hvordan problemet blev løst.

Venlig hilsen

Løvendahl
Cand.jur.


Jeg søger p.t. nye udfordringer - se mit CV på http://www.lovendahl.eu
Brugeravatar
Løvendahl
AndelsGuru
AndelsGuru
 
Indlæg: 413
Tilmeldt: 9/11/2007 01:55

Indlægaf j » 25/02/2009 10:26

de 6 % i kreditforeningslån er højt sat
j
Novice på vej frem
Novice på vej frem
 
Indlæg: 36
Tilmeldt: 30/09/2006 20:13

Indlægaf AB KBH 2100 » 25/02/2009 15:10

Regeringen har spillet ud med at ville kompensere boligejere med finansieringsudgifter over 50.000 kr. men med en lav løn indtægt.

Det skal blive spændende at se, om der bliver krav til "finansieringsudgiften sammensætning"? Måske den skal beregnes af den aktuelle rentebetaling dvs. via banklån eller måske der knytter sig betingelser til hvilke finansieringsprodukter og herunder renter man betaler?

Eller måske opfatter regeringen slet ikke andelsboliger som ejerboliger?
AB KBH 2100
Ekspert
Ekspert
 
Indlæg: 144
Tilmeldt: 19/01/2006 16:37
Geografisk sted: Østerbro


Tilbage til Realkreditlån

Hvem er online

Brugere der læser dette forum: Ingen og 2 gæster