af aratan » 11/09/2007 12:51
Så prøver vi igen(en gang til for Arveprins Knud & 4ndelshaveren:
Dette regneeksempel er baseret på faktiske tal for regnskabsåret 2007. Sammenligningen er mellem hvad udgifterne ville være havde lånene løbet uændret, kontra hvad havde udgifterne været hvis lånet havde været omlagt hele året. Den direkte sammenligning ligger på de samlede renteudgifter.
Min del af afdraget og forrentningen for foreningens fælles lån for 2007 var:
Afdrag: 13.445,57
Renter: 37.191,69
Efter vedtagelsen af det ekstraordinære andelsindskud blev størrelsen af mit andelsindskud beregnet til at være 702.543,- hertil kommer stiftelsesomkostninger på 12.113,14 til en samlet ny gæld på 714.656,14
Pt er rentesatsen på mit lån 5,45%, det giver følgende udgifter til forrentning før og efter skat, med værdien af rentefradraget sat til 32%(kommuneskatten i Kbh):
Renter før skat: 38.948,76
Renter efter skat: 26.485,16
Dvs min besparelse efter skat er:
37.191,69-26.485,16 = 10.706,53
eller 892,21 om måneden... Det synes jeg er en besparelse der er værd at tage med...
Det syntes vores andelshavere i hvert fald, omlægningen blev vedtaget stort set enstemmigt og der var ingen praktiske problemer...
Mit afdrag er så så stort som jeg selv synes det skal være, jeg kan vælge enten at holde min månedlige ydelse fast og så afdrage de knap 11.000,- ekstra om året, til et samlet afdrag på 24.152,10 eller at holde lånet som et rent afdragsfrit og bruge de knap 11.000,- på noget andet(eller en hvilken som helst kombination derindimellem) Jeg kan også afdrage ekstraordinært på gælden hvis jeg har opsparing.. Det er helt mine valg, en valgfrihed som jeg ikke havde med det gamle lån...
Det er klart at eftersom lånet er med variabel rente så er der en latent risiko for at renten stiger så meget at det bliver en dårlig forretning. Den direkte beregning siger at renten skal stige til ca 7% for at fordelen er væk, dvs at renteudgifterne i det nye scenarier er magen til renteudgifterne i det gamle. Om den kommer til at stige så højt kan jeg ikke spå om, men jeg tvivler.
Mvh,
carsten