Nye billige andelsboliglån - Liste over rentesatser+gebyrer

[Peter]

Nedenstående er indsamlet februar 2005 - og viderebringes med forbehold for fejl.

Mybanker har i øvrigt oplyst, at de snart vil indarbejde en prissammenligning på andelsboliglån i deres top 10-lister

Opdatering 25/2: Mybanker har nu indført en prissammenligning på
http://www.mybanker.dk/top10udlaan.html?parametre[PRODUKT]=ANDELSKREDIT_L&parametre[SKAT]=EFTER_SKAT
Desværre er der flere af de billige banker, der i skrivende stund mangler i Mybankers oversigt, f.eks. Roskilde Bank, Sparekassen Himmerland og Sparbank Vest.


Generelt er de billige banker placeret i den øverste del af listen nedenfor, men hvad der er billigst for den enkelte afhænger af lånebeløb og tidshorisont mv. Bemærk således, at nogle af bankerne kræver høje stiftelsesgebyrer, og at der under alle omstændigheder skal betales tinglysningsafgift.


Skandiabanken, rente 3,95%, stiftelse 0 kr. + tinglysning
http://www.skandiabanken.dk/589.asp

Sparekassen Himmerland, rente FRA 3,95%, stiftelse UKENDT + tinglysning
Oplyst pr. tlf.: Stiftelse 0 kr., men prisliste på hjemmeside anfører 975 kr.
http://www.sparhim.dk

Roskilde Bank, rente 3,45-6,50%, stiftelse 0 kr. + tinglysning
Oplyst pr. tlf.: rente 3,45% ved op til 40% belåning, 4,75% ved op til 80%, 6,50% herudover.
http://www.roskildebank.dk/view.asp?ID=3211

Alm. Brand Bank, rente 3,69-6,19%, stiftelse 2.950 kr. + tinglysning
http://www.almbrand.dk/abweb/pc?pid=pag ... oligkredit

Basisbank (dog INGEN indlånsmulighed), rente 4,25%, stiftelse 1.500-2.500 kr. + tinglysning
https://www.basisbank.dk/produkter/bolig/andelslaan/

Sparekassen Vestsalling, rente 3,70%, stiftelse 4.000 kr. + tinglysning
http://www.spks-vestsalling.dk/cms/dynamic.asp?ID=117

Sparbank Vest, rente FRA 4,00%, stiftelse UKENDT + tinglysning
http://www.sparbankvest.dk/page2083.aspx

Ringkjøbing Bank, rente 3,40-7,15%, stiftelse UKENDT + tinglysning
http://www.rb-fjernkunder.dk/Default.asp?ID=631

Handelsbanken, rente FRA 4,09%, stiftelse 4.500 kr. + tinglysning. Mulighed for renteloft eller fast rente.
http://www.handelsbanken.dk/shb/inet/ic ... A3004AC4E7

Lån & Spar Bank, rente 4,75-5,00%, stiftelse 2.600 kr. + tinglysning
http://www.lsb.dk/lsb/indhold/produkter ... prioritet/

Morsø Bank, rente UKENDT, stiftelse UKENDT + tinglysning
Oplyst pr. tlf.: rente 4,75% ved op til 80% belåning. INGEN indlånsmulighed.
http://www.morsbank.dk/Privat/bolig/Andelsbolig.asp

Ringkjøbing Landbobank, rente UKENDT, stiftelse UKENDT + tinglysning
Oplyst pr. tlf.: Rente 4,00-5,50%
http://alm.landbobanken.dk/page2057.aspx

Vetsjysk bank, rente 4,65-6,40%, stiftelse 3.000 kr. + tinglysning
http://www.vestjyskbank.dk/vestjyskbank ... 9B0047F2AA

Sydbank, rente 4,75-6,75%, stiftelse 3.000 kr. + tinglysning
http://www.sydbank.dk/sydbank_privat/pr ... iglaan.asp

Nørresundby Bank, rente UKENDT, stiftelse UKENDT + tinglysning
Oplyst pr. tlf.: rente 4,95%
http://alm.nrsbank.dk/?id=942

Amagerbanken, rente FRA 4,95%, stiftelse FRA 1.000 kr. + tinglysning
http://www.amagerbanken.dk/amagerbanken ... 660057B24A

Djurslands Bank, rente FRA 5,25%, stiftelse UKENDT + tinglysning
http://alm.djurslandsbank.dk/?id=475

Nykredit, rente 4,50-5,50% inkl. løbende provision 0,5% (betales uanset om kreditten bruges eller ej!), stiftelse 3.000 kr. + tinglysning
http://www.nykredit.dk/templates/show_p ... 2152680544

Nordea, rente 4,50-7,50%, stiftelse 3.000 kr. + tinglysning
http://www.nordea.dk/sitemod/default/in ... pid=404942

Forstædernes Bank, rente UKENDT, stiftelse UKENDT + tinglysning
Oplyst pr. tlf.: Rente 5,25-6,25%
http://www.forbank.dk/default.asp?id=2163&toppage=2162

Danske Bank, rente 4,50-10,50%, stiftelse 800-3.500 kr. + tinglysning
http://www.danskebank.dk/Link/renterpri ... oligkredit

Jyske Bank, rente 4,84-11,46%, stiftelse 2% + 600 kr. + tinglysning
http://www.jyskebank.dk/privat/privatku ... 128511.asp

Sparekassen Lolland, rente UKENDT, stiftelse UKENDT + tinglysning
http://www.sparlolland.dk/laan/bolig/andelsspar/


"UKENDT" betyder at der ikke er fundet entydige oplysninger herom på pengeinstituttets hjemmeside.

"FRA" betyder at der på pengeinstituttets hjemmeside kun er fundet oplysning om den laveste pris. Den faktiske pris kan derfor være betydeligt højere, herunder hvis kunden ikke opfylder de særlige betingelser som pengeinstituttet måtte stille.

[Repo]

Og her kan I se konsekvenserne ved at omlægge lån. samt hvor lang tid det tager at tjene omkostningerne hjem.

http://www.kbh-andelskasse.dk/script/si ... &Cat_ID=36

Prøv at "lege" lidt med de mange rentesatser og se, hvad omkostningerne betyder

[Peter]

Ja, staten har i høj grad en pengemaskine i kraft af tinglysningsafgiften...

Hvis man forventer at fraflytte sin andelsbolig i løbet af få år, kan det næppe betale sig at omlægge lån. Men hvis man har en længere tidshorisont, kan det måske i mange tilfælde betale sig at omlægge.

Det kan dog tage lang tid at tjene omkostningerne hjem, hvis man også vælger en af de dyre banker med høje etableringsgebyrer. Så vidt jeg ved, er der nogle af de billige banker, der stiller høje krav til personlig økonomi, for at tilbyde lån til den enkelte kunde - så der er ikke nødvendigvis frit valg på alle hylder.

[Admin. Jens Arentoft]

Alene tinglysningsafgiften koster 1.400 kr. + 1,5% af lånebeløbet.

Hvis en låneomlægning vil nedsætte renten med 1,5% p.a. vil mere end hele første års rentebesparelse blive spist op af låneomkostninger.

[Repo]

Dagens overraskelse:

Det ser ud til, at det ikke kun er staten som har glæde af de nye tinglysningsregler. Jeg har lige været ude for, at en administrator vil have 800 kroner for at underskrive en adkomsterklæring.

Hvad mener Jens om det???

[Peter]

Jeg vil da også gerne høre Jens' holdning - men jeg vil også tillade mig at skrive min egen:

Efter min ganske ujuridiske rimelighedsvurdering, er 800 kr. mildt sagt noget dyrt for at udfylde denne blanket:
http://www.ebst.dk/file/2808/erklaering_adkomst.pdf

(Eneste undtagelse kunne være, hvis den enkelte forening har en vedtægtsmæssig begrænsning til 80% belåning, og foreningen derfor også skal vurdere værdien af forbedringer mv. for at afgøre om 80%-grænsen er overholdt. Så ville 800 kr. nok være billigt sluppet.)

Det merarbejde, som en forening evt. senere vil få som følge af pantsætningen, kan foreningen vel først opkræve gebyr for, når arbejdet skal udføres på dette senere tidspunkt? Den slags merarbejde kan foreningen vel ikke bruge som argument for et højt gebyr for adkomsterklæringen?

[Admin. Jens Arentoft]

Afgivelse af erklæringer indebærer et betydeligt ansvar og stor risiko for erstatningskrav.
Arbejdet omfatter langt mere end blot 2 krydser og en underskrift på erklæringen.

Andelshavere ønsker kopi af vedtægter, referat, regnskab og BBR til deres bank.
Ekspedition af fuldmagter til underskrift hos bestyrelsen.
Kontrol af erklæringens indhold, herunder navn og adresseangivelse.
Kontrol af eventuel 80%-lånegrænse i vedtægterne.
Eventuel kontrolberegning af overholdelse af 80%-lånegrænsen.
Gennemgang af foreningens medlemsarkiv for konstatering af eventuelle garantier, transporter og lignende. Kontakt til de pågældende pengeinstitutter for oplysning om dokumenterne stadig er gældende. Såfremt papirer i medlemsarkivet indikerer at transporter eller lignende kunne forefindes andre steder, rettes forespørgsel herom til bestyrelse og bank.
Erklæringen udfyldes, underskrives og returneres til långiver med original fuldmagt, gf. referat, vedtægternes tegningsregel og faktura. Transporter og alle andre økonomiske krav skal noteres på erklæringen.
Såfremt banken ikke returnerer den originale fuldmagt, rykkes for denne efter ca. 3 uger.

Jeg mener derfor at de 800 kr. er ok

[C.Altschul]

Jeg er ret sikker på at staten har udmelt at det gebyr skal koste ml. 2-500,-.

Med 500,- som max

C.altschul

[Admin. Jens Arentoft]

Med 500,- som max

Jeg har ikke set nogen udmelding fra staten om dette.

[PPedersen]

Hej Peter

Er den liste du har lavet en oversigt over andelsprioritetslån ?

Jeg søger en liste over almindelige andelslån uden prioritet/kredit osv. Jeg har været inde på adskillelige bankers hjemmesider + mybanker, men kan ikke finde en optimal og simpel beregner. Kender du sådan en ?

VH PPedersen

[Peter]

Listen ER over lån med pantesikkerhed, og langt de fleste lån er med indlånsmulighed (dvs. kredit). Undtagelser er anført særskilt.

Jeg kan ikke lige gennemskue, om det er pantesikkerheden eller indlånsmuligheden (eller begge) du gerne vil være fri for.

Hvis du ikke er villig til at give pant, vil renten selvfølgelig være højere, da banken ikke har tilsvarende sikkerhed. Jeg har ikke set banker, der reklamerer med nye andelslån uden sikkerhed. Strengt taget er den slags jo også bare en slags forbrugslån/kassekredit, som alle banker jo alligevel tilbyder (til højere rente).

Med hensyn til indlånsmuligheden (kreditfaciliteten) lader de fleste banker til at tilbyde dette. Hvis man ikke ønsker en sådan facilitet, kan man sikkert godt få banken til at undlade dette - men det ville da være at skyde sig selv i foden.

Hvis man har tænkt sig at bo over en årrække i samme andelsbolig, ville jeg klart foretrække et andelsprioritetslån med pant og indlånsmulighed.

Men siden du spørger, kunne det måske være fordi, at du har mere kortsigtede planer - og gerne vil undgå de høje tinglysningsomkostninger?

[Repo]

Husk at ejerpantebrevet følger lejligheden. Ved salg kan man derfor sælge det til den nye andelshaver, hvis han i øvrigt vil købe det.

Jeg søger en liste over almindelige andelslån uden prioritet/kredit osv. Jeg har været inde på adskillelige bankers hjemmesider + mybanker, men kan ikke finde en optimal og simpel beregner. Kender du sådan en ?

Man kan beregne ydelse på lån med og uden pant her:

www.kbh-andelskasse.dk

[PPedersen]

Tak for svarene !
Med et "almindeligt" andelsboliglån, mener jeg et lån, hvor der gives sikkerhed/pant i andelen - men uden mulighed for at stifte yderligere gæld/kredit/prioritet, eller hvad man nu kalder det. Helt konkret sidder jeg med en restgæld på min andel på 110 000, hvor lånet bliver forrentet med 6,75% - dette kunne jeg godt tænke mig at se om kunne gøres bedre et andet sted.

VH PPedersen

Ups! Jeg må nok hellere tilføje det ikke er "pant" i den nye forstand jeg mener, men blot at andelsbeviset ligger i banken som sikkerhed.